Consolider vos dettes
Connaître vos options lors de la recherche de prêts de consolidation de la dette
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Consolidation de vos dettes
Êtes-vous harcelé par plusieurs agences de recouvrement? Recevez-vous chaque jour des notifications de différentes entreprises ? Êtes-vous constamment rappelé de la dette que vous devez? Consolider vos dettes ensemble atténue le barrage constant en repliant toutes vos dettes en un seul paiement. Vous devrez toujours la même somme d’argent, mais vous ne devrez qu’à un seul créancier. Vous avez trois façons de procéder.
Option 1 : un prêt de consolidation de dettes
Il peut prendre la forme d’une deuxième hypothèque (également appelée prêt sur valeur domiciliaire), d’une marge de crédit auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit, ou d’un prêt bancaire garanti par une autre personne ou un actif. Nous recommandons les deux premières options plutôt que la troisième, car elles offrent de meilleures chances d’obtenir un taux d’intérêt plus bas ou des durées prolongées.
Êtes-vous admissible à un prêt de consolidation de dettes?
If you’re working or have an additional source of income and you can Si vous travaillez ou si vous avez une autre source de revenus et que vous pouvez produire un budget mensuel qui indique que vous êtes en mesure d’effectuer vos paiements, vous ne devriez pas avoir de problème. On peut vous demander un cosignataire, comme un ami ou un parent, ou une garantie, comme une voiture ou une maison. Cela peut être délicat, car le défaut de paiement pourrait exposer votre cosignataire ou vous exposer au risque de perdre votre garantie.
Option 2 : un plan de gestion des dettes
Ce plan vous permet de consolider certaines dettes, éventuellement sans intérêt, par l’intermédiaire d’une agence de conseils en matière de crédit. Le problème avec les plans de gestion des dettes est la participation des créanciers, en ce sens qu’ils ne peuvent pas participer. Donc, emprunter cette voie pourrait ne pas résoudre votre problème quant aux appels ou aux lettres d’un trop grand nombre de créanciers.
Êtes-vous admissible à un plan de gestion des dettes?
Vous l’êtes probablement, mais vous devrez probablement payer des frais initiaux élevés à l’agence de conseils en matière de crédit pour qu’elle tente de négocier avec vos créanciers, ce qu’elle peut ou non réussir à faire. Pour cette raison, vous devriez éviter les agences non autorisées ou non accréditées.
Option 3 : une proposition de consommateur
Il s’agit de la seule option offerte par un syndic autorisé en insolvabilité (SAI), et c’est de loin l’option la plus sûre, surtout si vous êtes certain de ne pas pouvoir payer tout ce que vous devez.
Si vous décidez de déposer une proposition de consommateur, un SAI présentera une offre à vos créanciers qui impliquera très probablement une réduction du montant que vous devez en échange d’un remboursement plus rapide. S’ils acceptent, toutes vos dettes seront regroupées dans un seul mode de paiement administré par le SAI. Vous payez le SAI, qui paiera vos créanciers.
Si vous n’êtes pas admissible à un prêt de consolidation de dettes, une proposition de consommateur est votre meilleure option.
Pourquoi faire confiance à Doyle Salewski pour consolider vos dettes?
Parce que nous le faisons depuis plus de 20 ans. Depuis 1996, nous avons aidé des gens de partout en Ontario et au Québec à repousser de multiples créanciers. Nous avons traité avec presque toutes les banques, les cartes de crédit et les services publics, nous savons comment les amener à jouer le jeu et nous pouvons vous apprendre à mieux gérer vos finances pour ne plus jamais vous retrouver dans cette situation.
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Si vous êtes débordé par le stress de vos dettes, demander des conseils judicieux est un signe de force et la meilleure chose à faire. Il est toujours préférable de demander le plus tôt possible. Réservez votre consultation gratuite et sans obligation ci-dessous.
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