Connaître les options qui s'offrent à vous lors de la recherche d'un prêt de consolidation de dettes
Consolidation de vos dettes
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Consolidation de vos dettes
Êtes-vous harcelé par de multiples agences de recouvrement? Recevez-vous chaque jour des avis de différentes sociétés? Vous rappelle-t-on constamment que vous avez des dettes? La consolidation de vos dettes atténue ce harcèlement constant en regroupant toutes vos dettes en un seul paiement. Vous resterez redevable du même montant, mais vous ne le serez qu’à l’égard d’un seul créancier. Vous avez trois possibilités pour ce faire.
Option n° 1 : un prêt de consolidation de dettes
Il peut prendre la forme d’une hypothèque de second rang (également appelée prêt immobilier), d’une ligne de crédit auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit, ou d’un prêt bancaire garanti par une autre personne ou un autre bien. Nous recommandons les deux premières solutions plutôt que la troisième, car elles offrent de meilleures chances d’obtenir un taux d’intérêt plus bas ou des conditions plus longues.
Pouvez-vous prétendre à un prêt de consolidation de dettes?
Si vous travaillez ou disposez d’une source de revenus supplémentaire et que vous pouvez présenter un budget mensuel montrant que vous êtes en mesure d’effectuer vos paiements, vous ne devriez pas avoir de problème. Il se peut que l’on vous demande un cosignataire, comme un ami ou un parent, ou une garantie, comme une voiture ou une maison. Cela peut s’avérer délicat, car un défaut de paiement pourrait exposer votre cosignataire ou vous faire courir le risque de perdre votre garantie.
Option n° 2 : un plan de gestion de la dette
Il vous permet de consolider certaines dettes, éventuellement avec une période sans intérêt, par l’intermédiaire d’un organisme de conseil en crédit. Le problème des plans de gestion de la dette est la participation des créanciers, car ils ne peuvent pas être mis en œuvre. Il se peut donc que cette solution ne résolve pas votre problème d’appels ou de lettres émanant d’un trop grand nombre de créanciers.
Pouvez-vous bénéficier d'un plan de gestion des dettes?
C’est probablement le cas, mais vous devrez très probablement payer des frais initiaux élevés à l’agence de conseil en crédit pour qu’elle tente de négocier avec vos créanciers, ce qu’elle ne parviendra pas forcément à faire. C’est pourquoi vous devez éviter les agences non agréées ou non accréditées.
Option n° 3 : une proposition de consommateur
C’est la seule option disponible auprès d’un administrateur judiciaire agréé (LIT), et c’est de loin l’option la plus sûre, en particulier si vous êtes certain de ne pas pouvoir payer tout ce que vous devez.
Si vous décidez de déposer une proposition de consommateur, une LIT présentera une offre à vos créanciers qui impliquera très probablement une réduction du montant de votre dette en échange d’un remboursement plus rapide. Une fois qu’ils auront accepté, toutes vos dettes seront regroupées dans un plan de paiement administré par la LIT. Vous la paierez et elle paiera vos créanciers.
Si vous ne pouvez pas bénéficier d’un prêt de consolidation de dettes, la proposition de consommateur est votre meilleure option.
Pourquoi faire confiance à Doyle Salewski pour consolider vos dettes?
Parce que nous le faisons depuis plus de 20 ans. Depuis 1996, nous aidons des gens de tout l’Ontario et du Québec à se débarrasser de leurs multiples créanciers. Nous avons traité avec presque toutes les banques, les cartes de crédit et les services publics, nous savons comment les amener à jouer le jeu et nous pouvons vous apprendre à mieux gérer vos finances afin que vous ne vous retrouviez plus jamais dans cette situation.